金融传销猖獗，利用微信拉“人头”赚取虚增利润

在人们的印象中，传销通常是线下进行的，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段。但随着互联网的飞速发展，传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟化、跨区域、隐蔽性、财务性、更具欺骗性等新特征。近期，我们深入金融传销，采访了部分受害者，调查了金融传销的运作过程和社会危害，探讨了如何防范金融传销。

金融传销猖獗——

数百资金出现问题比特币开始有拉人头吗，数百亿美元被骗，金融市场秩序被严重扰乱

“投资5000元，就可以成为‘云家’，否则你会错失几百万。” 在知情人的介绍下，我们加入了一个叫五行笔的传销微信群，马上就收到了很多类似的标语。

一位自称“团队助手”的人介绍，只要投资5000元购买5000个数字货币，就可以获得一枚五元币，最高发行限额5亿，未来将全面替代纸币. 该币可兑现近410万元。

我们发现这个微信群的成员每天都在增加。在高峰期，每天可以增加 10 多个新成员。部分会员还会在群内推荐“深信汇”、“九兆”、“常青树”等投资项目。眼花缭乱。

五行币真的有这么神奇吗？

几经周折，我们采访了来自河北唐山的胡欣，她的母亲在春节期间开始投资五行币。她表示，五行币的收入主要来自于后入者带来的奖励。“每天都有大量的新人注册投资，而每一个后来注册和投资的人，之前的会员将获得他们投资的1%的数字货币，所以大家都抢着先注册。”

“我妈至少投资了3万元，就等数字货币升值了！” 胡欣表示，以上只是静态收益，五行币也有动态收益。例如，介绍人注册投资，可以获得投资金额10%的现金提成，称为“推荐红利”；如果推荐两个人注册，可以额外获得25%的佣金，称为“匹配红利”。

“其实传销组织也设计了更有吸引力的提成方式。” 胡欣提供了一张在五行币群中广为流传的“层级关系图”，其中成员分为“Y、S、M”三个层次。“推荐人的等级越高，红利越多，有时候远超10%。里面的算法复杂如函数，每个区域略有不同。” 胡欣说。

胡欣告诉我们，这些奖项其实是为了鼓励会员多拉线下，“我知道有人建了9个群，发展了几百人，现在也开始劝妈妈去拉人头，说他们可以得到很多人。返回。”

在网上的鼓励下，胡欣的妈妈在一个月内拉了两个人进来。“据说有1000元的推荐奖，我妈没拿到，就用这笔钱买了原股。” 胡欣认为，经济损失并不是最让人担心的事情，“我怕她明白真相后，我心里会承受不住，更怕她拉到更多的亲人。”和朋友一起进入骗局。”

“这种金融传销虽然打着创新的幌子，通过微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变传销靠拉人赚钱的本质。” 中国反传销协会会长李旭解释说，与传统的传销方式相比，金融传销更加混乱，通常具有静态和动态的好处。

静态收益是指参与者在投资后可以“坐等兔子”，传销系统会通过拆分新投资者的钱给原始投资者利息；动态收入也在“拉人”，利用层层开发和线下获取佣金。静态收入可以在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其欺诈行为，而动态收入是其真正的资金来源，体现了传销的本质。

事实上，经过组织的不断扩张，五行币的传销行为已经不局限于互联网。

家住北京西城区的孙景文，其父母去年被卷入五行笔骗局。她给我们看了一个小视频：辽宁省凌源市一所小学正在操场上举办活动。小学生统一穿着印有五行钱币组织标志的衣服，高呼宣传口号。

“传销组织以慈善的名义向小学捐款，然后将无辜的儿童用作宣传工具。” 李旭认为，这些事件表明，金融传销对社会的危害不亚于传统传销，也会影响社会稳定。严重的危险。

随着互联网金融的快速发展，打着“虚拟货币”、“互助金”、“股权”等旗号的传销活动也十分猖獗。尤其是比特币的持续炒作，让不少人认为虚拟货币可以快速升值，打着“虚拟货币”之名的传销活动也越来越普遍。Mark”等，炒作“新概念”，倡导“零风险”，奖励人。以 Stellar 为例，传销机构宣称 Stellar 是“全球十大数字货币之一”，依靠微信吸引人们线下发展。从“矿工”到“三级理事”共35个级别，全国发展会员16万余人，涉及金额超过2亿元。

中国政法大学首都金融研究院发布的一份研究报告显示，随着虚拟经济和金融创新的日益活跃，越来越多的传销活动借助互联网和金融平台开展。目前该模式的基金盘有数百个。问题是数百亿元资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序。

研究院副院长吴长海表示，金融传销具有“去产品化”的特点，通过吸收民间资本形成资金池，但其本质是传销，利用承诺的高额回报甚至天价。回报诈骗，违背了金融的本质和金融发展规律，必然威胁到金融安全和社会稳定。

监管存在漏洞——

前期没有人报道，后期也无法收集证据。传销平台位于海外，查处难度大。

金融传销如此猖獗，为何难以及时查处？

据知情人士透露，目前对传销组织的监管要求是“30人以上、三级以上拉头的组织架构”。向公安部门报案时，需要同时收集30多名被害人签字的报案材料，还必须提供这些人具有上下级关系的证据。提供证据非常困难。

孙静雯从去年开始收集资料，向有关部门汇报，但一路汇报时，她心灰意冷。“因为我父母住在抚顺老家，所以我先去当地派出所报案，警方说受害人必须自己来，否则不予受理。”

随后，她带着证据去了居住地的工商部门。工作人员得知案情后表示，工商部门只能对传销进行定性，无法调查身份证、银行账号等信息，希望移交公安机关处理。

孙景文找到公安机关经侦部门。办案人员称“案件范围太广”，建​​议她回去准备好所有材料。孙景文告诉我们，取证难度很大。“每次我跟妈妈提起五行币，她都会问我要不要举报，就像小偷一样。”

采访中，五行币骗局重要头目宋米秋（化名张健）被公安机关抓获遣返。“他们说确实发过报告，发了几百人的名单，但里面没有我父母的名字，所以调查人员还是建议我去抚顺或者江苏徐州的老家，我上网报案的地方。”

胡欣也遇到了“没办法举报”。她跑遍了当地市、区工商部门，却一无所获。公安机关经侦部门也因涉案金额不足100万未立案。

6月初，胡欣的母亲原计划参加五行碧集团组织的香港集会，但当地派出所和社区工作人员前来劝说，计划被迫取消。“工作人员走后，十几位传销参与者来到我家，说我举报了，要我赔偿机票等经济损失。” 那天晚上，她被妈妈赶出了家门。

李旭接触过很多金融传销。他表示，投资人前期会获利，没有人愿意报案。相关部门难以查处。当资金链断裂时，交易者将销毁证据并走开。

不仅如此，由于监管难，很多金融传销难以“根除”。2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为主办方和服务器都在海外，我国相关部门无法单独查处。2015年底，银监会等四部门联合发布风险警示，指出这种经营方式违反价值规律，存在很大风险，平台随后崩盘。

但我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下了很多“后遗症”，不少平台更名为“三美互助社区”等平台继续募资，有的“升级”为新传销模式并再次活跃起来。五行币首领被捕后，其组织活动依然猖獗。据“小队助理”介绍，里面已经创建了一个新的负责人。

“目前，金融传销监管存在薄弱环节、盲区和真空区，部门之间没有形成合力。同时，立法的缺失或不完善影响了相关部门的执法基础比特币开始有拉人头吗，导致没有执法依据。” 中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。

隐藏的巨大风险——

完善立法、加强监管、加强预警是防范和打击金融传销的关键

金融传销的肆意传播，隐藏着巨大的社会风险。

“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，危害极大，处理不当极易引发金融风险。” 刘俊海说，很多受害者的财富一夜之间化为乌有，资金从正规金融渠道流失。也造成了实体经济的“失血”。

在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家的22万注册会员，中国31个省市的3.6万注册会员，涉案金额高达5亿元。不仅是“U币传销”，很多金融传销倒闭时，金额已达数亿元。

“金融传销严重损害了公共利益，催生了大量国内外犯罪活动。” 吴长海说，参与者很容易被洗脑，而且由于财产损失大，很容易引发群体性事件。此外，金融传销很容易成为不法分子洗钱的渠道。

专家认为，新形势下防范和打击金融传销，完善立法、加强监管、加强预警是关键。

——扩大法律保护范围，尽快定性金融传销。

据悉，我国现行的传销法律法规只有2005年的《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织、领导传销罪”。传统的传销形式缺乏具体、可操作的细节，难以适应金融传销跨区域、传播快、取证难的实际情况。

“传统立法不涉及金融传销，也没有授权监管部门实施专项监管。” 吴长海表示，随着互联网金融的快速发展，金融传销激增，其中不少是虚拟的、概念的，其违法行为是违法的。确定存在一定的困难。工商总局已与央行、银监会商讨，但尚未确定“金融金字塔计划”。

——形成监管合力，提升监管技术。

“举报传销，工商管，只涉及刑事案件，公安负责。很多金融传销是全国性的，甚至是全球性的，属地管理原则导致无处举报。” 李旭建议，应完善举报人权利保护机制。，并适当给予一定的奖励，“目前的监管方式打击了举报人的积极性，受害人担心举报后投入的资金会被没收。

“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术要与时俱进。” 吴长海表示，微信等社交平台在及时发现和预防传销的发生和发展方面具有得天独厚的技术优势，对金融传销负责。推卸自我审查和自我监管的责任。

——建立政府预警机制，提高公众预防意识。

“金融传销的参与者包括农民、下岗工人、白领、公务员、退休人员甚至金融从业者，数量非常庞大。” 李旭说，对于普通投资者来说，一定要有防范意识和风险意识。“天上掉馅饼是不可能的，你要多问，去相关部门核实。”

对于政府部门来说，预防和打击金融传销要做到“早发现、早预警”，及时建立预警机制，普及更多金融传销知识。“很多投资者不听亲友劝阻，但往往相信政府机构发布的信息，只有政府部门及早介入，才能将投资者的损失降到最低，阻止更多的投资者加入。” 李旭说。

吴长海建议，及时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会保障保障，降低交易成本和法律隐患，同时加强金融法律教育，提高融资质量。投资者。

吴秋雨王子瑶